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发布日期：2026-01-07 16:33 点击次数：123
一份境外保单九游会j9体育(中国)官方网站，在内地非握牌牙东说念主处已能完成居品先容、保障方案、居品预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的违纪跨境售险模式露馅在聚光灯下。
近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪违纪跨境销售保障。刘蕊在选定第一财经记者采访时示意，频年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息处事有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸处事有限公司（下称“易盛达”）为平台，罪人销售以香港保障为主的境外保障和答理居品，部分出单公司为香港星安金钱公司（下称“星安”）。
刘蕊提供的培训视频、职责群截图等而已炫夸，明亚牙东说念主入职后可取舍加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，居品深度教导、意向阐发等轨范由内地牙东说念主完成，线下握牌机构仅崇拜“签单”。
针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，限制发稿前尚无回复。当记者以购险者身份参谋时，多位明亚牙东说念主称“现在无境外险在售”。
事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不有数。跟着频年港险火爆，转介“越界”表象突显，激发各式问题，监管也加大了整治力度。（详见《广东重拳出击整治赴港投保乱象，背后荫藏哪些利益链条?》）
业内东说念主士以为，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手轨范多，且处事东说念主员教学唠叨不皆，投保东说念主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违纪算作被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障轨范可能面对束缚东说念主缺失。
“转介”是怎么越界的？
凭证刘蕊的描述，明亚经纪职工入职后会被讲演存在运辉、易盛达平台。加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪的职工在向客户推选境外保障居品并阐发购买意向后，由易盛达职责主说念主员预约境外保障公司、对接签单经由，最终指挥客户至线下签约居品。在香港，出单公司为星安。记者稽查香港保监会握牌保障中介东说念主登记册，星安为香港握牌经纪公司。
（而已着手：香港保监会）
从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，又名运辉的培训东说念主员称，如在明亚入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种推选模式酿成了一套模范化经由。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本而已、签约居品内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由握牌“签约员”扶植客户进行签约，每单签约时期约略40分钟。
该培训东说念主员强调，“签单东说念主不崇拜居品的销售和深度教导，在去签约前，需要诸君参谋人提前评释晰居品”。
运辉在明亚经纪的培训截图（受访者提供）
现在，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的形状向明亚经纪客服讨论，多名明亚牙东说念主告诉记者，现在仅销售内地的保障，莫得境外险在售。
刘蕊提供的一份国度金融监督束缚总局北京监管局的《银行保障非法算作举报讲演书》炫夸，该局将受理其所述的明亚经纪北分罪人从事保障中介业务算作、销售非保障金融居品等事项，并按照联系轨范进行走访。该走访将在60日内（最长延长30日）实现，这也意味着12月中旬或将有初步走访服从。
《银行保障非法算作举报讲演书》（受访者提供）
事实上，“转介”模式在业内并不有数。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东说念主”， 即自己不握有香港保障经纪派司，仅匡助握牌牙东说念主开发客源、对接潜在投保东说念主的东说念主士或机构。
凭证香港保监会先关章程，“无牌转介东说念主”不得向客户提供任何受规管意见，也不得从事任何受规管算作或销售算作。
但在施行中，有“转介东说念主”与内地金钱公司、银行、保障职工合营获客，在内地先容居品、阐发购买意向后，再指挥客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的握牌保障参谋人本色上成为“器用东说念主”，他们仅崇拜“镇守”香港，以握牌东说念主身份崇拜纠合签单并收取极少手续费。由此，“转介东说念主”主导了举座销售算作。
香港又名握牌保障牙东说念主对第一财经记者称，判断“转介东说念主”是否越界的要道，在于销售算作是在内地也曾香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东说念主合营获客，并在赴澳门前提前完成居品深度先容等轨范，澳门握牌业务东说念主士仅崇拜签单，则可能存在“越界”嫌疑。
三方是何种关系？
“运辉、易盛达本色是并吞套班底团队。”刘蕊这么抽象三者之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达建立，明亚经纪业务员销售香港保障时会战争到这一中间平台。崇拜出单的星安金钱公司则是明亚经纪的伯仲公司。
不外，从公开而已中，暂无法十足证实上述关系。企查查信息炫夸，运辉于2014年建立，2023年刊出，易盛达则于2023年建立。两边实控东说念主、法东说念主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。
公开而已炫夸，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的激动之一，握股比例为0.2%。
不外，从受访者提供的而已看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘指标、办公地点等方面存在千丝万缕的关系。
凭证又名受访者提供的易盛达里面而已，该公司遴荐积分会员制，凭证不同积分差异会员品级。积分（里面称号为FYC）凭证销售保费乘以一定积分比例得出。不同品级不错享受不同的升值处事，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，率先级的青铜会员将由销售总监指派又名指示员专项携带。
据走访，易盛达疑似曾以积分为条目在里面为星安招聘业务拓展司理。凭证上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可请求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达职责主说念主员的聊天纪录亦炫夸，该香港公司即为星安。
另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公地点上也有一定重合。
刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的而已炫夸，宋进曾以运辉总司理的身份赶赴明亚广东分公司教导《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开而已，宋进现在为明亚经纪向阳交易部的崇拜东说念主。
上述培训视频中说起，运辉在深圳的处事地点是深圳文博大厦，在广州的处事地点是河汉城，在北京的处事地点在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公地点调换。
（左图为运辉培训视频截图，右图为明亚经纪官网截图）
跨境保障乱象责罚进行时
记者走访中发现，这类通过违纪“转先容”酿成的地下保单存在诸多风险。上述香港握牌保障牙东说念主指出，香港保障经纪与内地机构合营，通过转介东说念主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在滥用者与保障公司之间存在多个轨范，一朝某一轨范出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都奉陪返佣表象，而“返佣”曲直法的，被发现后可能导致保障牙东说念主被破除派司，客户保单成为“孤儿保单”，投保东说念主的本色权益会受到影响。
在选定媒体采访时，香港保监会方面亦示意，非握牌东说念主士不受香港监管机构监管，其阅历成疑，很可能无法就保单为投保东说念主提供专科正确的意见，以至可能会向投保东说念主提供回扣以散布其属认识，最终投保东说念主可能买下十足不稳妥其需要的保单，成为不妥销售的受害者。
事实上，针对跨境保障乱象，监管早有相应举措。早在2016年5月，原保监会下发的《对于加强对罪人销售境外保障居品算作监督职责的讲演》就强调，针对部分境外保障机构为争抢境内客户、变相违纪在境内销售保障居品的情况，要求各地点监管机构高度嗜好打击罪人销售境外保障居品职责。
跟着频年港险热度握续升温，境内违纪售险、转介东说念主越界等问题再次突显。近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督束缚总局深圳监管局及国度金融监督束缚总局广东监管局于9月下旬印发联系里面文献，运行全行业罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保专项责罚职责。2024年4月10日至11日，香港保监局长入香港廉政公署进行的长入司法算作，主要对准的即是与内地访客联系的投保算作。
又名华南险企合规部门东说念主士以为，固然监管有明确章程，但现在本色监管仍存在一定难度。很多“地下保单”开展过程较为荫庇，界定销售算作是否在内地发生也相对勤奋，现在更多是依靠举报或督促机构自查。
也有业内东说念主士敕令，不错部分放开对境外保障居品销售限制，减少“地下保单”乱象。举例，本年宇宙两会时代，宇宙政协委员、心仪投资集团董事总司理罗卓坚就提议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点体式销售居品。
不外，第一财经记者属目到，8月份，国度金融监督束缚总局就这一提案作出公开回复：沟通到内地与港澳地区的保障商场在法律体系、监管轨制、机构束缚、居品缱绻和销售、滥用者理会等方面存在较大互异，商场风险易交叉传染，滥用者权益保护难度较大，现阶段平直开展跨境保障通试点的时机尚不训诫。
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